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Les taux immobiliers à juin 2022 par Géraldine conseiller financier

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Les taux immobiliers à juin 2022 par Géraldine conseiller financier

La situation sur les taux immobiliers évolue, difficile de se retrouver avec la masse d'information que cela engendre. C'est pourquoi, nous nous sommes entretenues avec Géraldine Simon experte dans le domaine. 

Géraldine SIMON, Conseillère financière chez AVISOFI, nous fait le point sur la sur la conjoncture,

EN OCTOBRE 2022, LES TAUX CONTINUENT A LA HAUSSE : 
Malgré une revalorisation du taux d'
usure, la production de crédits n'arrive pas à rebondir.

En octobre 2022, le taux moyen des crédits immobiliers s’est établi à 2.05 % (2.09 % pour l’accession dans le neuf et 2.05 % pour l’accession dans l’ancien), toutes durées confondues.
Après une progression rapide en juillet (+ 18 points de base), la remontée du taux moyen des crédits avait été bridée en août, puis en septembre par un taux d’usure faiblement revalorisé pour le 3ème trimestre, après avoir été maintenu à bas niveau au cours du printemps.

Avec la revalorisation significative du taux d’usure intervenue pour le 4ème trimestre, l’augmentation du taux moyen des crédits intervenue en octobre (+ 17 points de base) est comparable à celle de juillet. Pour autant, la dégradation de la profitabilité des nouveaux crédits s’est renforcée.
Depuis décembre 2021, les taux des prêts ont tous augmenté d’au moins 100 points de base, 
quelle que soit leur durée à l’octroi.

 

UN ALLONGEMENT DES DURÉES QUI NE PRÉSERVE PLUS LA SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE :
L’allongement de la durée moyenne des crédits octroyés s’est poursuivi en octobre, la durée 
moyenne des prêts s’est établie à 244 mois.
Mais cet allongement n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou pour amortir celles de l’augmentation des taux d’apport personnel exigés.
En octobre, 64.1 % des prêts bancaires à l’accession à la propriété ont été octroyés sur une durée comprise entre plus de 20 ans et 25 ans.

 

UN NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS ENCORE EN RECUL :
Dans un contexte d’une stricte application des recommandations du HCSF (Haut conseil de stabilité financière), le nombre de prêts accordés s’est affaibli dès début 2022.
Le déclenchement de la guerre en Ukraine et les pressions inflationnistes impactant directement les taux de crédit, ont renforcé le fléchissement du moral des ménages. Ce choc supplémentaire a transformé en dégradation du marché ce qui aurait pu ne ressembler un simple ralentissement.
La revalorisation du taux d’usure intervenue à compter du 1er octobre a certes permis un accroissement des taux des crédits immobiliers, mais la nouvelle phase de relèvement des taux de la BCE a pesé sur les marges des banques. L’offre de crédits n’a donc pas pu se redresser suffisamment, à la différence de ce qui se constate habituellement au début de l’automne.
Dans ces conditions, la production de crédits mesurée en niveau annuel glissant était en baisse de 10.7 % à fin octobre, en glissement annuel (contre + 0.5 % il y a un an à la même époque) et le nombre de prêts accordés reculait de 12.9 % (+ 1.1 % il y a un an à la même époque).

 

UN DÉPLACEMENT DE LA DEMANDE VERS UNE CLIENTÈLE Á REVENUS PLUS ÉLEVÉS : 
Avec le renforcement des exigences d’un apport personnel plus élevé, le profil des emprunteurs se transforme. Et la contraction de l’offre bancaire provoquée par la dégradation de la profitabilité des nouveaux crédits a affectée une clientèle plus modeste.
Les taux d’apport des ménages encore sur le marché ont nettement cru depuis 2019, pour s’établir à des niveaux élevés, au regard des exigences des autorités françaises de contrôle des banques. Cette évolution pèse sur le dynamisme du marché des crédits. Elle illustre les difficultés de réalisation des projets immobiliers nourris par de très nombreux ménages, ceux dont l’apport personnel est désormais jugé insuffisant.

Source des chiffres : Crédit Logement

Dans ce contexte actuel, il est plus que jamais important de consulter un bon courtier afin de se donner le maximum de chances de trouver un financement. Car le challenge aujourd’hui est de trouver une banque qui prête plus qu’un taux d’emprunt !


Chez AVISOFI nous trouvons la solution grâce aux partenariats étroits que nous tissons au quotidien avec les banques et les organismes de crédit qui nous font confiance.
Alors n’hésitez pas, je suis à la disposition de vos clients !